当前国内经济持续下行，互联网金融迅速崛起，利率市场化基本完成，农信社面临着业务增长乏力、风险多发、利差持续收窄的“新常态”。如何应对“新常态”，实现自身转型提质是我们农信人需要关注和探讨的重要课题。以下是本人对于当前经济形势下农信社实现转型升级的一点浅见：

做大理财业务

随着经济持续下行，信用风险变得更加难以掌控，营业收入中传统的高利差收入已逐渐无法适应当前经济的发展形势，理财、债券等新型业务的发展将成为农联社转型提质的关键。与大型商业银行相比，我们的理财产品过于单一，竞争力较弱，既无法满足进取型投资者对投资收益的要求，也无法满足保守型投资者对理财期限连续性的要求。想要把理财业务做大做强，一要积极推出理财产品，满足客户多元化需求，做到理财期限连续性；二要完善营销机制，充分调动员工营销理财产品的积极性和主动性；三要以多种形式开展理财产品宣传，全力提高理财产品在社会上的知名度和认知度。

 做强资金业务

目前，部分联社有设置专业部门、配备专门人员开展资金运营，积极介入金融市场，积累了不少宝贵的经验。但与其他大中型商业银行相比，大部分联社资金业务还处于起步阶段，存在人才匮乏、经验不足、科技支撑弱、业务牌照少等短板。如何补足这些短板，是摆在许多联社面前的紧迫课题。做好资金业务，一要把合规经营放在首位，确保资金业务安全稳健运营。二要培养优秀的人才队伍和建设先进的科技系统，尽快补足自身短板。三要加强对各类资金业务的学习，取得更多市场准入资格，以此获得更大的发展。四要深化同业合作，推进创新发展，实现优势互补、合作共赢。

做稳贷款业务

当前我国正处于产业结构调整关键阶段，我们应积极贯彻国家提出的转变经济增长方式、调整经济结构的政策要求，对国家产业政策鼓励发展的新能源、新材料，节能环保、生物医药、信息网络和高端制造产业等战略性新兴产业，要积极研发相应金融创新产品，加大金融服务和支持。严格控制对 “两高一剩”行业、房地产行业的信贷准入，坚决退出国家禁止类行业。  

       做好产品创新

面对互联网金融产品的迅猛发展，我们要引起足够的重视。要充分研究互联网金融产品的优势，设置独立于传统业务的互联网产品创新部门，就创新金融产品的资金运作方式、收益率、服务群体等环节做出科学、合理的规划，使我们的网络金融产品在众多同类产品中脱颖而出，成为新的利润增长点。否则盲目借鉴，产品换汤不换药，只会导致成品缺乏竞争力，徒增运营成本。